建行发布区块链贸易金融平台2.0,累计交易量超3600亿!

原标题:区块链金融:风口下的场景实验

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2018年,区块链作为一个年度热词,致使很多企业都热拥区块链,股价飘红。

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10月9日,建设银行(601939,股吧)在北京召开“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”发布会,正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。

随着“区块链+”产业不断推进,区块链在多个领域的应用前景备受资本市场追捧。区块链技术步入高速发展时期,在各个场景的应用也逐渐落地。尽管区块链还处于萌芽期,但是区块链技术已经开始在金融结算、保险、产权管理、认证鉴定、租赁市场、供应链、公共服务、公益等领域获得有机结合与运用。

文︱李安嶙

据悉,自2018年4月上线以来,建设银行区块链贸易金融平台先后上线国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能,可以实现集交易撮合、债权转让、单据传递等贸易金融全流程的线上交易。

对于已经到来的2018年来说,区块链技术及其应用场景将会获得很大的提升,在提及区块链时,多数人最先想到的是比特币,然而最火的却是与实体经济的结合。

创新驱动,技术赋能。眼下,区块链技术已成席卷全球的风暴,被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新。目前其应用实践已逐步延伸到物联网、智能制造、金融等多个领域。

本次发布的“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”新增再保理功能,可以将应收账款融资、应收账款催收、信用风险担保等业务实现全线上办理。

针对区块链最有价值的应用场景,行业资深人士进行了深入的预测与分析。

纵观金融行业,随着金融科技的快速发展,我们迎来了它的3.0时代,大数据赋能金融行业快速发展的同时,一系列的问题也呼之欲出,而区块链技术公认的去中心化、数据可追溯及不可篡改等特点将在信任问题解决、风控能力提升、金融服务优化等方面发挥巨大的作用。

建行副行长纪志宏表示,建行推进“三大战略”,利用金融科技赋能创新,发展普惠金融、疏解社会痛点,探索以“金融+科技”的创新方式解决行业痛点难点。建设银行将按照“开放、共建、共享”的原则推进“区块链+贸易金融”的发展,以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态,扎实提升服务实体经济能力。

1.金融领域

行业困境难解,区块链+金融应运而生

建行信息总监金磐石指出,金融科技是建行“三大战略”的核心驱动,是建行“第二发展曲线”的基础支撑。贸易金融是区块链非常合适的金融应用场景,区块链因其拥有的信息不可篡改、可追溯等特点可能会对贸易金融业态进行重塑。

在金融领域,区块链技术已在数字货币、支付清算、票据与供应链、信贷融资、金融交易、证券、保险、租赁等细分领域从理论探索走向实践应用主要是降低交易成本,减少跨组织交易风险等。

尽管现代金融业枝繁叶茂,其衍生的工具和活动方式令人眼花缭乱、如雾里看花,然而,追溯本源,风险犹存。

建行有关负责人也表示,贸易金融过去存在着参与方较多、交易流程长、信息交互复杂、交易不透明、真实性难核实和容易篡改等痛点,而区块链技术的特有优势可以妥善解决这些痛点。自建行区块链贸易金融平台2018年4月上线以来,参与方包括建行37家国内分行、17家海外机构和近40家同业,累计交易量已突破3600亿元。

区块链在金融领域的应用,一方面有助于降低金融机构运营成本,提升金融机构经营效率,另一方面,有助于降低实体企业的融资成本。在该领域的区块链应用中,银行和金融交易机构将成为主力推动者。

例如,在支付结算领域,不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同,极大地增加了其对账、清算和结算的业务成本,同时涉及很多人工处理的环节,也容易出现操作风险。在资产管理领域,股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同的中介机构托管,权益确认不便、交易成本高企。在证券领域,证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长,增加了金融机构中后台的业务成本。

1央行领衔五大行布局区块链

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针对上述痛点,基于区块链技术的科技创新提出了新的解决办法和思路,可以在提高业务处理速度、效率的同时,降低交易成本。

IBM曾在推特上预测,2018年将有91%的银行会运用区块链技术。金融业也因为高度的数字化常常被认为是最适合区块链落地的领域。区块链银行从效率、成本与信任三个维度解决了传统痛点,建立起“自循环”的全新生态链。

2.清算和结算领域

例如,对于各类资产的管理,如股权、债券、票据、收益凭证、仓单等均可被整合进区块链中,成为链上数字资产,使得资产所有者无需通过各种中介机构就能直接发起交易。实现合约的自动执行,保证相关合约只在交易对手方之间可见,而对无关第三方保密,并通过相应机制确保其运行符合法律和监管框架。

作为银行界的风向标,以央行为首的国有银行在区块链领域的不断地尝试。截至目前,五大行均已入局区块链,并有相关应用场景落地。

在清算和结算领域,不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同,同时涉及很多人工处理的环节,极大地增加了业务成本,而区块链上的数据是分布式的,每个节点都能获得所有的交易信息,一旦发现变更可通知全网,防止篡改。

区块链金融应用四点设想与实例论证

根据中国互联网络信息中心发布第43次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,在技术研发方面,中国银行(601988,股吧)、工商银行(601398,股吧)等企业排名靠前。

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首先,区块链在跨境支付领域有一定优势,尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为「最完美的跨境支付解决方案」,其清算流程安全、高效、快速,可以大幅提升客户体验。

其中中国银行对区块链的拥抱更为积极和全面,从区块链技术、专利,到与BAT巨头合作,再到区块链技术在行业应用,均有涉及。

3.跨境支付领域

目前,招商银行已通过区块链直联跨境支付应用技术,为前海蛇口自贸片区注册企业南海控股有限公司,通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付,标志着国内区块链跨境领域项目,在前海蛇口自贸片区成功落地应用。

据2017年全球区块链企业专利排行榜数据统计显示,当年中国银行的区块链专利申请达11项,位居国内银行业第一位。而进入到2019年,中国银行在区块链动作频频。

在跨境支付领域,区块链技术的应用有助于降低金融机构间的对账成本及争议解决的成本,从而显著提高支付业务的处理速度及效率,通过区块链的平台,不但可以绕过中转银行,减少中转费用,还因为区块链安全、透明、低风险的特性,提高了跨境汇款的安全性,以及加快结算与清算速度,大大提高了资金利用率。

其次,区块链技术特点能有效解决供应链金融信用痛点。区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透,为二级供应商分销商解决融资难、融资贵的问题。

据统计数据显示,中国银行目前在跨境支付、SWIFTgpi区块链验证、公益、在雄安住房租赁、区块链抵押贷款估值等方面均有探索。

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在中国银行2018年半年报中看到,其强调未来将深入开展区块链和人工智能技术的应用探索,积极推动新技术与业务的融合。

4.数字票据领域

目前,平安银行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloudcomputing云计算)技术,搭建供应链应收账款服务平台(SAS),为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务,推动供应链金融业务「双轻」转型,支持中小微企业应收账款融资。2017年末,SAS平台业务通过监管备案,完成首单融资;2018年上半年,SAS平台业务规模突破10亿元,已有上百家用户获得平台服务支持。

与中国银行不同,农业银行(601288,股吧)似乎在创新应用时更专注于服务三农。公开资料显示,2017年8月份,农行推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e链贷”。专家认为,“农业银行更为专注三农领域,未来更有可能在三农领域实现区块链深度落地。”

在数字票据领域,存在着票据的真实性、假票、划款不及时,票据中介等问题,使得不透明、高杠杆错配、违规交易等现象层出不穷。而区块链技术不可篡改的时间戳和全网公开的特性将传统票据市场的瓶颈问题实现了有效防范,有效的降低了系统中心化带来的运营和操作风险,并借助数据透明特性促进市场交易价格对资金需求反映的真实性,控制市场风险。

再者,证券领域的区块链应用主要集中于私募证券的电子化与公募证券的发行交易,但大多处在概念验证阶段。区块链可以在不改变私募证券流通规则的基础上,替代纸质文件作为证券资产的自治电子化载体,实现私募证券的登记和流通。公募证券方面,相关方在清结算环节存在多方对账等效率问题,区块链可以提供一种证券清结算的解决方案。

在五大行中,工行一直对创新技术和应用颇为积极。据悉,2017年年初,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的探索研究工作。据其2018年半年报,工行利用区块链技术打造核心企业信用跨层级流转工具“工银e信”,支持核心企业信用向产业链末端小微企业延伸;并建设基于区块链开展应用场景创新,完成“区块链+”综合金融服务平台设计。

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